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商業銀行風險管理培訓課件.ppt 50頁

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  • 上傳作者 luobin520(上傳創作收益人)
  • 發布時間:2019-06-12
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外匯注資和商業銀行風險管理 國家信息中心咨詢會 海口.貴族游艇會 作者簡介 鐘偉 教授, 博士生導師 北京師范大學金融研究中心主任 中國改革基金會公共政策研究所 所長 國家外匯管理局《中國外匯管理》副主編 本演講的內容 第一部分 動用外匯注資決策背景 第二部分 和注資相關的三大體系 第三部分 決策過程中暴露的問題 第四部分 中央匯金投資定位的困惑 第五部分 外匯注資對中建的綜合影響 第六部分 注資對中國銀行體系的沖擊 第一部分 外匯注資決策背景 XX年1月6日,國務院決定中國銀行和中國建設銀行實施股份制改造試點,并動用450億美元國家外匯儲備等為其補充資本金。 XX年2月25日,在《XX年中國貨幣政策執行報告》 :XX年1月,國務院決定中國銀行和中國建設銀行實施股份制改造試點,并動用450億美元國家外匯儲備等為其補充資本金。這次改革最注重的是注資與深化銀行內部改革和完善公司治理結構結合起來。” 溫家寶:“背水一戰”,“只能成功,不能失敗” 1月6日,低調、子夜和被迫披露的背景 決策背景1:儲備增加過快 外匯儲備增加額/GDP增加額/基礎貨幣投放增加額 人民幣巨大的升值壓力 不存在最優外匯儲備 決策背景2:經濟景氣周期 必須順周期處理銀行業問題可能是日本經驗的最重要收獲; 景氣周期拉長,峰值年份(1978、1984、1992、2003)低谷年份(1981、1990、1999) 銀行資本金缺口過于龐大,無真實注資,不良資產處置,銀行擴張; 決策背景3:財政平衡的壓力 財政減收:企業所得稅調整,增值稅轉型,農業稅取消,個稅調整,稅費規范; 財政增支:老公辦,支農,事業單位轉型等壓力; 銀行轉軌本身給財政帶來的壓力 決策背景4:對國有銀行的判斷 1、信貸、非信貸和中間業務的不良資產問題; 2、入世承諾問題; 中國因素和分享中國經濟增長問題; 第二部分 和注資相關的三大體系 國有銀行改革包括財務重組、完善銀行系統內外部監管、和銀行改革的財稅綜合配套措施 三大體系,而注資是作為財務重組體系中的第三個環節 第一體系:財務重組 財務重組體系包括核銷壞帳;處理可疑類和次級類貸款;注資;發債;改制(引進戰略投資者等)五個環節; 中建兩家的損失類貸款恰好可用03年以前的撥備和利潤覆蓋; 第二系統:強化內外部監管 強化內外部監管體系包括更嚴格的外部監管;更完善的法人治理結構;更嚴密的經營管理制度三個環節; 第一子系統:對國有商業銀行要有更嚴格的外部監管體制,使國有商業銀行成為具有相對完善的治理結構,更加嚴密的內控機制,更加高效的運作體制,良好的服務和盈利能力的商業銀行。將出臺相應的外部監管體制,包括對未來商業銀行法律的一些重大修改。 第二子系統:國有銀行法人治理結構,經過財務重組之后,國有商業銀行將形成董事、監事和經理層三分離,真正確立以市場為導向,以利潤極大化為經營目標這樣一個標準的激勵約束機制。銀行從國有銀行轉變為公眾公司。 第三子系統:經營管理的改革,包括以規范的公司治理形態進行組織架構的重組,業務的整合,人員的分流,信息化內部平臺的建設,業務創新和科技創新能力的提升等。 第三系統:財稅綜合保障系統 國有企業集團海外上市相對固化的待遇,大約有13-14項內容,包括營業場所地租的問題,重組中的資產轉移問題;人員分流的負擔問題;對歷史性財務包袱的處置問題等等。 第三部分 決策暴露的問題 對這次外匯注資決策,迄今為止暴露了一系列問題,可歸結為九個問題。 問題1:外匯儲備的雙重特性 中國外匯儲備具有對外債權和對內債務的雙重特性; 對外債權性決定了央行有可能獨立決策,但對內債務性決定了行政系統不能獨立決策; 問題2:繞過公眾和人大 截至到2004年3月15日,有1528人在中國農業銀行網站參加投票,其中有三個選項,第一種,認為“可以,是國有銀行綜合改革的第一步”者占25.0%;第二種,認為“難以預測,關鍵看如何將注資行為與銀行機制改革有效結合,達到脫胎換骨之效”者占32.4%;第三種,認為“不可以,本質問題不在于注資與否,而在于銀行系統是否真正進行改革,改善治理結構和經營績效”者占42.6%,至少公關層面是失敗的。 問題3:儲備經營定性缺陷 中國人民銀行和國家外匯管理局作出注資的依據在于《中國人民銀行法》第四條第六款,即:“第四條 中國人民銀行履行下列職責:(六)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。” 應按國際貨幣基金組織數據公布一般標準國際收支部分的內容,將450億美元計入國際收支平衡表資本與金融帳戶中的金融帳戶項下的“其他投資”項下的“其他資產”類。 問題4:先斬后奏問題 注資決策在2003年下半年開始醞釀,搶在2003年底前,注資環節全部完成; 此時無任何信息披露; 此時中建未完成損失類貸款處理,也未完成其他不良資產的處

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